5. Rådgivning og porteføljeopbygning i praksis
En finansiel rådgiver vil tage udgangspunkt i investorens:
Økonomiske situation
Tidshorisont
Risikotolerance
Mål (køb af bolig, pension, formueopbygning)
Herefter anbefales en individuelt tilpasset portefølje – ofte bestående af en blanding af aktier, obligationer og alternative investeringer.
1. Hvad er skatteoptimering?
Skatteoptimering handler ikke om at undgå skat (skatteunddragelse), men om at strukturere sin økonomi og sine investeringer på en måde, der minimerer skattebyrden – inden for lovens rammer.
Eksempler:
Udnytte personfradrag fuldt ud
Timingen af indkomst og udgifter
Valg af opsparingsformer med skattemæssige fordele
Brug af ægtefælleoverførsler, pensionsindbetalinger og kapitalafkast